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  • 据了解,在非法集资、传销等涉众型经济犯罪中,有很大一部分正在“转型升级”,从网下向网上转移。其中,网络借贷已成为案件多发的高危领域。在连串互联网金融平台出事的背景下,公安部门加紧对P2P问题平台的监控和跟踪。公安部最近披露,公安部门已在全国范围内排查出600多家问题平台,立案500多起。

    此外,公安部经侦局工作人员透露,公安部门组织专项行动、加大打击力度将是常规手段,关键还需要相关部门完善监管制度,投资者增强防范意识,学会辨识网络金融中的骗局。

    在花样翻新的网络金融骗局面前,无论是不太懂网络的人士,还是曾接受高等教育的大学生、教师,都有中招。怎样识别网络金融中的骗局?公安部经侦局涉众型经济犯罪侦查处负责人以及相关专家给你支招。公安部门特别提醒:金融投资尤其需要建立风险意识,学会识别网络金融骗局。

    非法集资犯罪呈高发态势 一季度立案数达2300多起

    在“5·15第七届打击和防范经济犯罪宣传日活动”之际,公安部经侦局发布的4起涉众型经济犯罪典型案例中,3起为非法集资犯罪案件。公安部介绍,当前非法集资犯罪案件呈高发态势。去年非法集资案件立案数量由往年两三千起大幅攀升至上万起,而且今年一季度立案数便达2300多起。

    防范和处置非法集资部际联席会议办公室上月通报,去年非法集资新发案数量、涉案金额、参与集资人数分别同比上升71%、57%、120%,达到历年最高峰值。而从案发地域来看,目前非法集资犯罪已遍及全国。东部地区仍属于高发地区,中西部地区的案件增幅相当迅猛。“有些中西部省份案件量增幅高达100%-400%,形势不容忽视。”公安部经侦局工作人员说。

    涉众型经济犯罪“转型升级” 公安部组织专项行动将成常规手段

    据了解,在非法集资、传销等涉众型经济犯罪中,有很大一部分正在“转型升级”,从网下向网上转移。其中,网络借贷已成为案件多发的高危领域。公安部经侦局工作人员表示,由于互联网操作便捷、传播迅速、波及范围广,网络非法集资、网络传销在很短时间内就能迅速敛财。如江西宜春警方侦破的“K币”传销案,依靠“开心复利理财网”仅两个多月时间便敛资6000万余元。

    针对此类犯罪减少与防范,公安部经侦局工作人员透露,公安部门组织专项行动、加大打击力度将是常规手段,关键还需要相关部门完善监管制度,投资者增强防范意识,学会辨识网络金融中的骗局。

    案例1

    搭建复利理财网 两个多月吸引1万人敛资6000万余元

    伎俩:

    搭建“开心复利理财网”,宣称“1600元注册一个账户,每天能获20元返利”。

    受骗:

    8个省份的1万多人注册成为“会员”,在线注册3万多个账户。

    花10万元,马志(化名)搭建“开心复利理财网”,并在网站系统给坐在传销金字塔最顶端的自己取名“king”。5月6日,南都记者见到马志的时候,他已在江西宜春的看守所。他告诉南都记者,“开心复利理财网”2014年10月1日上线,凭着“1600元注册一个账户每天都能获得20元返利”的宣传点,不足三个月便有来自8个省份的1万多人成为“会员”,在线注册3万多个账户,他个人获利1000多万元。

    开心复利理财网的圈钱大法

    打着“网络理财”等幌子的网络传销已成新趋势。马志说自己在一些创业群、理财群、金融群,时常看到宣传网络理财创业帖子,看了很多视频,研究经营模式。马志的构想是短期内搭建“开心复利理财网”,用低门槛加入会员、高额复利迅速吸引“会员”;同时经营“开心聊吧”、“开心商城”,把商城经营成用虚拟货币交易购物的平台。

    为迅速吸引“会员”,马志将“开心复利理财网”游戏规则设定为1600元即可注册为网站会员,每天会获20元电子币返利,但想要将电子币变现,要么发展一名新会员、要么等电子币累积到规定数额后在系统内与其他会员交易。发展新会员越多,获得相应提成、管理奖励越高。马志还设计对会员返利“主账户”可提现、“子账户”资金只能复投继续等待分红等规则。

    宜春市公安局经侦支队副支队长张丹青测算:在不发展新会员情况下,投资1600元每天坐收20元的静态分红,半年能“回本”。而发展一名新会员还能收获360元(按20%提成)推荐奖。对系统内下线9层的会员还按日分红奖励10%发放管理奖,如系统内下线9层共有500名会员,每天仅管理奖就能拿到1000元,“当然,提成、奖金是电子币,必须要拉人头、发展下线才能提现”。

    会员为得奖励 1人注册10账户

    宜春高安的文振龙(化名)就是被重奖吸引而成为会员。50多岁的文振龙连复杂一点的电脑查询资料、第三方平台转账都不会,只是在QQ上听外省朋友推荐投资不高、回报率远高于银行存款的“开心复利理财项目”,很快加入其中。

    “想把钱从账户提出得加盟新会员,我推荐一个医生朋友,他还上网查,看到开心复利理财网介绍公司总部在境外、分公司在河南,还开了商城。”一番评估,文振龙的感觉是“不像是骗人的,反正也就1600元,存银行也没多少利息”。

    在文振龙推荐下,他的“医生朋友”以及两位姐姐成为会员。经三位下线继续推广与层层发展,2014年10月下旬到去年5月案发,文振龙已是“开心复利理财网”在高安市最高层级“会员”,其下共有7个层级、100多名会员。文振龙说,为了赚取更多管理费、下线提成,他陆续投资13000多元,注册10个账户,陆续提现4000多元。

    宜春警方调查,文振龙是“开心复利理财网”上投资金额较大的参与者之一,而大多数参与者开设1-2个账户。

    两个多月便迅速崩盘 银行卡、公司注册信息等均为虚假身份

    “理财”仅持续两个多月便面临崩盘。2014年12月,文振龙发现“开心复利理财网”时常打不开,系统内不再有会员要买电子币,最后网站干脆进入“维护”状态。“账户里1万多元电子币没法提现,网站发布公告说根据国家法律要求要建‘开心商城’,让等一等。”文振龙心里犯嘀咕:是不是骗局?

    “开心复利理财网”下分皇冠、钻石、众鹰、传奇等四大系统对会员进行管理、推销,山东人李跃(化名)是钻石系统的负责人。“到2014年底,新进会员少、电子币太多,很多人电子币兑不出来。有人骂我‘坑人’,甚至在系统、QQ群里直接开骂。”李跃说,去年4月马志推出新版“开心商城”,规定老会员转入新平台不仅要交200元注册费,激活原先电子币还需按1:500比例交激活费,“但商城里没多少真实商品,玩的还是炒币。”

    与此同时,宜春警方接到线索已介入调查,去年8月在河南洛阳将“king”抓捕归案。张丹青回忆:抓捕中发现,短短两个多月内敛资6000多万元的网络传销主角“king”马志,工作室设在家里,网站管理运营、传销项目推广、财务管理全由其一人负责。而传销中所涉及银行卡、公司注册信息,使用的均是虚假身份。这让李跃感到颇为讽刺:“我们一直叫他‘张总’,平时在网上交流,我也不知道自己到底是第几层。”

    案例2

    “万通奇迹”涉案金额数亿元 多家空壳公司联合设局

    伎俩:

    通过出售融资产品建立会员制向社会公众筹集资金,引用投资原始股权理财、电子商务等新概念吸资。

    受骗:

    5800人卷入其中。

    2013年5月开始,一家名为“万通奇迹社交资本云计算平台”的公司,通过出售融资产品建立会员制向公众筹集资金,在主要人员被警方追逃后,网站操纵者仍步步设局,新开设公司,引用投资原始股权理财、电子商务等新概念,转移原有会员继续吸资。肇庆市公安局鼎湖分局查实,全国5800多人卷入其中,涉案金额数亿元。

    购融资产品发展下线可得分红

    2013年5月,“万通奇迹”系列融资产品进入公众视野:“万通公司发布系列套餐,5种投资金额,分别为399/799/1199/1599/1999美元,按金额不同每日有分红。”万通奇迹以北京地区作为中心进行销售,并承诺成为万通卡会员后每日可获得32个电子积分分红,其中16个电子积分为分红积分可用于提现,1电子积分可提取1美元。“折合人民币约每天96元,投资1199美元,三个月就可以拿回成本”,投资人李某说。

    各地大量购买电子积分的资金开始汇入由万通奇迹董事长徐某、CEO刘某等人控制的北京公司及境外公司账户内。例如李某购买多个万通产品,网站关闭后损失7万多元。

    利用平台步步设局吸引投资者

    2014年3月,徐某等人以万通奇迹系列套装已由G lobalU nity财团接管、现有万通奇迹系列套装项目进行修改为借口,推出百人网股权置换(即电子积分兑换百人网原始股权)、国度交易所(用于会员之间相互买卖电子积分)等,用以消耗会员的电子积分数量,拖延会员提现时间、赚取电子积分交易手续费。

    去年1月,徐某等人继续利用万通奇迹平台、人员渠道,与他人在深圳成立万怡通公司,以国度金融控股集团有限公司接受原万通卡会员为名,将原万通会员转换为国度会员。“徐某通过微信群向投资者发布信息说在深圳成立百人网络公司,想以爱币方式赔偿投资会员的损失。”王某说,如投资会员原来损失2000美元,徐某就将赔偿给投资会员2000爱币,该2000美元可在百人网址上购物,若不用这2000美元,可成为百人网股东,但不能提现。

    徐某供述,他当时注册三个不同微信号,成立多个微信群,“用来安抚投资万通奇迹受损的群众”。去年7月开始,徐某、汤某某等先后成立爱加倍文化传播(深圳)有限公司等10多家无实质经营的公司,通过举办推荐会等,宣称国度金控集团将推出“IPL板”业务(即自行发行公司股份、认购、挂牌交易),推动14家子公司在3个月至24个月内挂牌上市,销售上述公司原始股权,继续吸收公众存款。爱加倍公司总经理孙某表示,百人公司的虚拟股权没有在政府部门登记。

    空壳公司设套涉案金额数亿元

    肇庆警方核实,万通奇迹及激活爱币账户5600余个,涉及万通卡会员5800余人,分布在全国28个省份。去年5月至9月,万怡通公司账户汇款备注为“激活金币”、“激活万通卡”、“购买爱币”的汇款金额1 .2亿余元,赚取激活费用900余万元,按20%激活款估算,涉案金额达数亿元。

    令人惊讶的是,如此大规模的集团,旗下公司几乎是空壳运转,仅靠投资人钱款弥补运营成本。其中,万怡通国际投资发展(深圳)有限公司、百人网络科技(深圳)有限公司的认缴注册资本均是10000万元,但实缴为0元。去年8月14日至9月11日,以徐某的父亲名义成立9家与案件直接关联公司,注册地均为同一个地点。

    万怡通公司在收取、退还激活款过程中,以工资、费用、备用金、预付等名义向50多名涉案嫌疑人汇款648万多元,涉案资金并无用于实际经营且有转移动向。警方认为,徐某等人利用实际零出资的万怡通公司,许诺固定分红,以补偿万通卡会员现金净损失的理由,在不具备发行股票发行资质的前提下,通过网站等向不特定人员承诺给予不属于真正意义上的货币(爱币)补偿、虚拟股份奖励的方式给付回报的运作模式及行为,涉嫌非法吸收公众存款罪。

    案例3

    虚构项目自我担保 “沪易贷”1年圈钱1.9亿元

    伎俩:

    注册成立公司设立“沪易贷”网站,发布短期理财产品,承诺到期归还本金并支付16%左右年息。

    受骗:

    邀请200多名投资者免费实地考察,回去后不仅全部投资,还“口口相传”。

    被网站等推荐为2015年值得投资的P 2P平台的“沪易贷网站”,其负责人邢某去年11月因涉嫌非法吸收公众存款被上海警方刑事拘留。在高利率、靠谱投资双重刺激下,“沪易贷”上线一年内募资1.9亿元。

    实业转行网贷:只因做金融来钱快

    邢某此前一直在建筑业、美容业经商,曾被温州评为“十大杰出外来创业青年”。2014年,眼看身边做金融的朋友“来钱快”,邢某从实业中抽身转做网贷,注册成立上海佰强公司,设立沪易贷网站。但公司除在上海静安区有一处门市部外,办公点、主要工作人员、业务都在安徽。

    “沪易贷”上线之初,发布理财项目多为1-3个周期的短期产品,承诺到期归还本金,并支付16%左右的年息。为迅速推广“沪易贷”,邢某除在网站发布广告、软文,组织有意向投资人“实地探访”。2014年8月,200多人的考察团抵达合肥,实地考察周边贷款项目回报率,食宿行全由“沪易贷”买单。一位浙江投资人坦言:实地考察后不仅自己购买“沪易贷”理财产品,还推荐母亲投资。

    “当时一个借款项目是房地产,算一算当地房价、拿地成本和建筑成本,就能看到承诺的回报率是靠谱的。”邢某说,实地考察后,200多人不仅全部投资,回去后“口口相传”,“效果非常好。”

    拆东墙补西墙:半数投资项目虚构

    看起来“靠谱”的投资项目,在现实操作中,另一个问题浮出水面:房地产行业投资周期普遍较长,按照“沪易贷”1至3个月短期投资,项目尚未启动,本金、利息就要偿还回去。为此,“沪易贷”选择“拆东墙补西墙”:在平台上发布大量虚构投资项目,以超高回报率吸引更多人投资,再拿着后续投资资金,偿还临近到期的本金、利息。

    南都记者检索到“沪易贷”平台此前发布的各类投资项目,承诺最高的回报率达36%.其中,为避免利率超过人民银行规定的基础贷款利率4倍,“沪易贷”将基础利率设置在24%以内,剩下部分则用奖励形式兑现。上海经侦总队梳理“沪易贷”资金流发现,平台上发布的近半投资项目均属虚构,投资人资金经“沪易贷”平台指定的第三方支付渠道,进入邢某个人银行卡,邢某再根据个人判断借出,不少借款无法收回。如皖北一个房地产开发项目向邢某通过“沪易贷”融资1000万元,至今未归还。

    资金链断裂后:靠哄骗应付投资者

    在高利率、靠谱投资双重刺激下,“沪易贷”上线一年内向社会募集资金1.9亿元。邢某说,由于多数借款项目并未启动,而承诺的利率过高,导致成本猛增,到第七个月前后平台资金链出现问题,“想收手也来不及了”。

    有投资人向警方指出,到去年4月“沪易贷”平台多次发布公告,通过“哄骗”应付不能及时兑付的状况。“先说系统出错,要核对各投资人账户情况,延迟兑付理财产品的本金、利息,然后信以为真,通过QQ跟网站核对项目。”投资人袁先生说,核对账目结束后,网站又公告说钱在邢某账上,而邢某在外地住院治疗,无法按期兑付本金、利息。后来,网站又以其它借口发布公告拖延兑付本金、利息,至今未兑付。

    “沪易贷”拖延兑付本金利息去年在网上引发关注。有投资人担心平台跑路的同时,又自我安慰“‘沪易贷’注册时有实体担保公司”。让他们始料未及的是,这家“实体担保公司”也由邢某注册,经警方核实是空壳公司。

    如何防范网络诈骗?

    招数一:看清“他是谁” 核查公司资质

    从网上购买企业债、金融理财产品、或者是进行网络借贷,首先查平台资质、平台背后公司的资质与经营范围,看这些产品、业务有无超出经营范围。如通过“全国企业信用信息公示系统”可查工商部门登记信息、最高人民法院“中国裁判文书网”可查企业违法信息。

    招数二:提防大肆宣传

    一定提防在人群聚集场所摆摊设点打广告做宣传的理财产品,通过电话、QQ群、微信群推荐的也要警惕。

    招数三:查清投资方向 知道钱投给了谁

    作为投资人或借款人,有权力知道即将投资项目、借款对象的实际情况。对于网络金融平台上披露投资项目、用款人信息模糊、借款方向不详细的,一定要警惕。

    招数四:关注资金流向:小额测试

    无论用什么幌子,网络金融骗局最终是要把钱骗到手,防骗关键还是看投资资金流向,如果让把钱汇往个人账户,一定是有问题的。建议投资转账之前先查验对方账户的情况,如通过ATM机先转10元,操作中就能看出对方账户到底是否为个人账户。

    招数五:理性投资 别被高收益迷惑

    一般而言,网络借贷中周期较长(半年至一年)的,利率超20%必须要小心。10%-20%的也不要太轻信,必须清晰评估借款人信誉、借款人的投资方向。

    招数六:警惕传销模式 遇“推荐奖”绕行

    如果鼓励发展别人参加投资,或者发展别人参加后还能收获提成、甚至是层层提成的,必须绕行,多数背后都是“坑”。投资产品(项目)回报方式中,含有“动态收益”、“静态收益”、“推荐奖”、“孵化奖”、“培育奖”、“小区奖”的,一定要绕行,基本是有问题的。

    招数七:测一测从业人员专业度

    关注网络理财平台的客服和从业人员,如果他们自己都说不清楚投资项目、行业情况,不具备专业知识,就一味鼓动投资,一般也保障不了投资资金的安全。

    网络金融防骗指南

    看清楚投资资金流向,“动态收益”、“静态收益”、“推荐奖”这些词背后都是“坑”。

    有哪些常见诈骗手段?

    诱饵: 超高回报

    想要吸引投资人,最关键的诱饵还是高利率。如公安部披露的深圳惠卡案,其年化收益率16 .2%上涨到32%.上当受骗的投资人王先生坦言:项目看上去很虚幻,但利息实在太高,没办法不被吸引。最终一万一万追投,共投资8万元,王先生将受骗归咎为侥幸心理,“当时就觉得,拿钱拿的爽啊!”

    包装: 博取信任

    多名涉嫌网络金融诈骗犯罪的犯罪嫌疑人谈道:将公司、平台佯装打扮成“海外背景”,请专家等帮忙站台,或者宣传与某些知名企业有合作、邀请投资人实地考察、强调有实物担保,这些“包装”均是为了博取投资人信任。

    情感牌:慢慢走近你

    犯罪嫌疑人、“沪易贷”负责人邢某坦言:在对员工培训中,他特别强调要跟客户交流,时常发起礼品赠送活动,“有些人就是贪小利,送份礼品、或时常去看看他们,慢慢走近,大爷大妈觉得这孩子不错,手头有闲置资金,就投资了。”

    纵观各类网络金融骗局,诈骗分子日趋集团化、专业化,且手段不断翻新。作为网络金融用户,只要做到保管好“一卡、二码、三要素”,牢记“四要三不要”,就可有效防范金融诈骗。

    “一卡”是妥善保管好银行卡和网银盾等安全产品,不要借给他人使用。

    “两码”是指电子银行密码及短信验证码。不要“一套密码走天下”,要将电子银行密码设置为数字+字母等复杂组合并定期修改;短信验证码是支付密码,绝不能以任何形式透露给他人。

    “三要素”是身份证号、账号、手机号码等个人私密信息,切勿随意泄露。

    “四要”:一要认准官网网址。二要随时关注账户变动,开通账户变动短信、微信提醒服务。三要在办理电子银行转账、支付等交易时,仔细核对收款账户、商户、金额等信息是否正确。四要对手机电脑杀毒,使用电子银行交易的手机、电脑要安装专业杀毒软件,及时升级、定期查杀病毒。

    “三不要”:一不要使用公共网络。二不要点击不明链接和扫描二维码。三不要轻信电话、短信、QQ、微信中的所谓退款、贷款验资、司法协查、商品退款、积分兑换、中奖退税等信息。
    2016-05-16 阅读次数:259
  • 今年春节前引发轩然大波的“多家银行关闭P2P充值通道”一事迎来转机。据报道,农行、招行等已经恢复了部分平台支付接口。充值通道的恢复被市场视为银行与P2P关系缓和的象征。
     
    此外,浙江省工商局日前也发文称,允许企业名称和经营范围中使用“资产管理”、“投资管理”字样。分析人士认为随着互联网金融监管整治的不断深入,监管一刀切的问题正在得到部分修正。
     
    银行恢复部分P2P充值通道
     
    数月前引发市场广泛关注的“多家银行关闭P2P充值通道”一事有了转机。日前,一家名为涌泉金服的平台在其官方微信上称,招商银行与农业银行已恢复互联网金融公司第三方支付接口服务。北京商报记者向该平台客服人员求证到,招行的快捷支付通道中断了一段时间,在今年4月招行的快捷支付才得以恢复。而农行之前对支付额度有所下调,现在又重新调整回来。
     
    随后北京商报记者又求证了多家平台,而各家平台的回复并不相同。其中,一家北京地区平台相关人士确认,目前,招行和农行的支付通道已经恢复。短融网相关人士表示,农行的充值通道在4月6日已经恢复,但目前招行的快捷支付还未恢复。也有平台表示,招行、农行的支付通道在4月底5月初的时候恢复。事实上,早在今年2月,就有媒体报道称,招行恢复了P2P第三方支付接口服务。
     
    不过,北京商报记者向之前发布《农业银行和交通银行通道暂停通知》的平台“懒投资”求证,其客服表示,目前农行的网银充值还是没开通,快捷支付一直可以使用。北京商报记者就此事联系了招行总行及农行总行相关人士,但招行人士并未接听电话,农行人士称,将尽快向业务部门核实,及时反馈消息。
     
    事实上,招行、农行等银行几乎是在同时被曝出关闭P2P充值通道,但为何在恢复通道的时间上,多家平台的说法并不统一?对此,知情人士透露,银行与P2P平台之间的支付通道是通过第三方支付公司进行连接。之前银行为排查第三方支付公司的涉P2P平台风险业务,暂停了与部分第三方支付公司的合作,导致与相应第三方支付有合作的P2P的部分充值通道被封,可能是银行对各家支付机构的排查结束时间不一致,导致通道恢复时间出现差异。
     
    风险排查后 重启通道顺理成章
     
    充值通道的恢复被市场视为银行与P2P关系缓和的象征。去年底,e租宝、大大集团等风险事件陆续暴露,涉及金额及投资者众多,多家银行启动风险排查,暂停一些第三方支付机构将支付接口提供给P2P等各类网贷平台。
     
    多家银行不约而同关闭通道的做法迅速引发市场关注。从当时各家银行的回应来看,业务调整目的在于排查风险,招行就曾表示,“招行一直在加强电子支付的风险管理工作,也非常关注P2P平台存在的业务风险问题”。交行也给出了相似的回应,强化对各类支付业务的风险管理,适时调整相关业务策略。此后,平安银行也开展了全行范围内对P2P代扣业务的风险排查。不过,从彼时多家银行的官方说法来看,银行并未正面回应是否关闭通道及关闭多久,这也为以后的通道重启埋下伏笔。
     
    在风险排查之后,通道重启顺理成章。网贷行业分析人士认为,网贷监管意见中,要求P2P平台的资金在银行存管,之后双方还会有很多的合作,相关的业务也不会一直处于冰封期。网贷第三方知名分析师表示,国家对于互联网金融还是比较支持的,希望监管机构不要矫枉过正,行业人士也不要过分担心。
     
    业内:监管一刀切正在修正
     
    除去银行重新恢复部分第三方支付涉P2P平台的相关支付通道之外,监管层之前“暂停登记注册在名称、经营范围中含有金融相关字样的企业”的监管举措也有了松动。日前,浙江省工商行政管理局重新允许企业名称和经营范围中使用“资产管理”、“投资管理”字样。而在今年4月,全国暂停登记注册在名称、经营范围中含有金融相关字样的企业,包括金融、网络借贷、P2P、资产管理等。对此有市场人士担心,随着网贷行业风险的暴露,监管层对于行业的整治不断升级,但也存在一刀切的问题。但银行恢复支付通道、地方政府允许“投资类”企业注册等迹象,都表明监管一刀切正在得到修正。
     
    政府对于互联网金融行业还是持支持态度,但是,对于一些中央下发的监管文件,地方监管在执行时可能会用力过猛。因此,当地的监管机构在执法或者落实政策的时候,需要把握一个度。
     
    春节前,有多家P2P平台发布公告称将不再支持某国有大行银行卡充值,随后有报道称另有两家大中型银行也关闭了部分第三方支付端口。记者了解到,交通与招商银行等也仅仅是关闭了部分第三方支付的充值通道,传闻中所说的多达7家银行关闭充值通道不属实。
     
    相关人士表示,银行是有选择性地关闭接口,并不是一刀切,对于规模较大的P2P平台,银行对于关闭接口的态度还是比较审慎的。不过,一些银行确实正在逐步降低第三方支付充值额度,从而在一定程度上规避风险。
    2016-05-13 阅读次数:297
  • 5月8日下午,已被限制人身自由达30余小时的男大学生“小谭”走出了那间房间。
     
      “小谭”遭非法拘禁,缘起于半年前他办理的分期贷款业务。在大学生信用卡业务被叫停之后,“校园贷”乘机在高校开拓市场,在大学生中间开展贷款业务。一些贷款公司风险把控不严、贷款审核形同虚设。而部分大学生在办理贷款、分期付款后,因无法到期偿付,又引起纠纷。
     
      “零首付”“零利息”“最快3分钟到账”……这些信息充斥校园。然而,这背后却存在风险和隐患。大学生消费与收入不匹配,通过贷款支撑的非理性消费亟待引导。
     
      案例:欠下贷款无力还男大学生遭非法拘禁
     
      侄子“小谭”“人间蒸发”近30个小时后,“老谭”来到了南昌西湖刑侦九中队报案。而这一切,还要从半年前说起。
     
      侦办此案的民警介绍,据其调查,2015年11月初,江西乐信科技公司来到江西省机电技术职业学院推销办理分期贷款业务。当时“小谭”与该公司办理了分期还贷的合同,限期一年。
     
      开始两个月,“小谭”按期还款。然而,今年2月后至今,“小谭”都没有按期还钱。5月6日下午17时,在贷款公司工作的男子潘某、胡某、余某远等3人来到学校找“小谭”要钱。
     
      “不还钱不准走人!”没有要到钱的3人将“小谭”带至公司办公室一房间,非法限制“小谭”的人身自由长达30多个小时。
     
      在“老谭”报案后,当地民警通过查询锁定,赶到“小谭”被拘处将其救出,并将潘某等3人带回调查。目前,潘某等3人已涉嫌非法拘禁罪取保候审,此案还在进一步审理之中。
     
      利率:年息高达36%
     
      据办案民警介绍,“小谭”与贷款公司签订了3000元的分期还贷合同,期限为一年。每月需还款340元,12个月即4080元,年息高达36%。
     
      律师提醒,在2015年发布的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中,有关民间借贷利率和利息的司法解释第二十六条明确规定,如果双方借贷约定的利率在24%以内,法院是支持的,称为司法保护区。
     
      如果超过了24%,但低于36%的,如果借款人已经支付,则出借人不再退还,法律解释为自然债务区。当然,如果借款人没有支付,则有权向法院主张超过部分不再支付。
     
      而对于双方约定的超过36%的利率部分,法律上成为无效区,借款人即使支付了,也有权向法院主张,让出借人予以退回。
     
     隐忧:超前消费致非理性透支 最终家长“兜底”
     
      2009年,银监会发文禁止银行向未满18岁的学生发信用卡,给已满18岁的学生发卡,要经由父母等第二还款来源方的书面同意。此后,各大银行纷纷叫停了大学生信用卡业务。
     
      然而,众多贷款公司却涌入校园“揽业务”。中国江西网记者走访南昌几所高校发现,校园内都存在“零利息”“零首付”“最快3分钟到账”之类的广告。
     
      根据国内某研究机构发布的《2016中国校园消费金融市场专题研究报告》显示,超过67%大学生认可并接受分期消费,33%不认可分期消费的大学生中仍有78%的人进行过分期消费。然而,大学生收入低、消费高,一旦出现超前消费致非理性透支,很有可能会引起纠纷,最终往往需要家长“兜底”,甚至引发法律、信用风险。
     
      对此,办案民警也建议,过度的超前消费、相互攀比和“面子”消费急需引导,高校应帮助大学生树立正确的消费观。
     
      也有贷款行业从业人士认为,对学生放款要严控违约风险,还应建立统一的征信中心,防止大学生在不同平台多次贷款,给双方带来风险。
    2016-05-13 阅读次数:283
  •    随着P2P网贷的迅速发展,随之而来的P2P网贷问题也越来越多,根据第三方网贷资讯平台网贷之家的统计,截止于2015630日出现的问题平台已达到759家,主要问题均为平台跑路、停业、提现困难等。

    · 在这些平台当中有一些是经营很久的老平台,列如“里外贷”待收金额达到93438.81万元涉及人数1830人已经停业;“盛融在线”待收金额达到9.21亿元涉及人数10837人提现困难。更多的是一些新上 线的平台从上线到跑路不到一星期涉及金额达到数十万元。在这种情况下我们该如何去选择平台去投资呢?

          1.关注平台资金实力

     

       P2P平台作为链接借款人与投资人的中介作用而存在,它本身没有产品,通过提供服务从中间赚取一定的费用,且不需承担投资的风险。所以,在选择平台的时候,要关注平台的资金实力,资金实力往往是反映P2P平台综合实力的重要因素之一。

       2.看风控是否做的到位

       风控是选择平台时必须要考虑的问题,它不光是P2P平台核心竞争力,也是其他金融机构的核心内容。P2P平台必须要有专业的风控团队来把控项目,从借款源头做起,对于风险较高的项目应予以拒绝,以保证平台长期运营的稳定,也是对投资者负责的表现

       3.看收益是否合理

       投资者在投资时,不能只着眼于收益率的高低,平台如果经营得稳健,给出高收益固然是好,但仍需谨慎。试想一下,如果平台给出远远超出行业水平的收益率,年化收益高达20%以上甚至30%,而其运营的过程中还需要花费大量的人力、财力来维持平台的正常运作,这是再高的借款端融资成本也无法满足其需求的。所以,这种宣称高回报率的平台是碰不得的,往往存在跑路、诈骗等行径。

       4.投资不宜过于集中和分散

       对于投资者而言,熟悉每一家平台的综合实力或者实地考察每一家平台是很难办到的,一般是通过对平台网站或论坛的查看或者第三方网贷平台的排名情况对平台综合情况进行评估从而选定平台。即使再熟悉一家平台,也不建议将所有资金都投资在这一家平台上,毕竟这个行业还不够稳定。经过评估筛选出几家优质的平台进行分散投资比较好。

       5.保持清醒的头脑

       虽然现在P2P网贷如火如荼,但仍要随时保持清醒的头脑。从目前来看,网贷行业发展较为迅速,发展前景较好,但是一个疯狂期后的规范整理期应该也是难免的。在投资P2P时,投资者必须每时每刻都要提醒自己任何回报都应该在保本的前提下,坚持安全第一,自己手中的钱才能越滚越大。

    2015-06-30 阅读次数:684
  •   (中农财富特稿http://www.zncaifu.com)近期,国内的P2P行业中随着开始的“送红包”、“买流量”、“烧钱拉人”的竞争后,再度出现了惨烈竞争,并且本轮竞争中竟然出现了“拉人送钱”“培养下线”等非法传销模式,据了解现在已经多数用户上当受骗,并且对P2P行业整体造成了冲击,除国内部分知名平台外,均受到了波及。

      据了解,国内多家P2P平台加入了本轮竞争,多数平台均使用“拉人头送钱”、“培养下线”等暴力回馈方式进行对外宣传,并且迅速在微信、QQ、论坛、微博等传播媒体上蔓延。此次竞争出现了大量问题,其主要问题就是很多参与竞争的平台打着烧钱的幌子,却在非法诈骗,很多平台赠送红包给用户,用户想提现的时候,就需要填写大量的资料,其中就包括了手机验证码、身份证号码、银行卡号码、银行卡密码等,部分用户在不了解的情况下贸然的提交了以上资料,结果发现自己银行卡自有资金受到了非法取现,在经济上遭受了大量损失。

      在这里,中农财富提醒您,投资需谨慎,因为在投资的过程中,首先考虑的并不应该是收益的大小,首先要靠考虑的是平台的安全性和合理性,所谓合理性就是,资金使用成本是否能被借款人承受,当资金使用成本大于借款人所能承担的底线时,那么只有两种可能发生,第一:借款人无法还款;第二:该项借款为虚假信息,平台在自融资。所以,在投资的时候需规避暴力、高收益、异常奖励等平台,尽量低风险、稳妥的投资,否则赔了夫人又折兵就不划算了。

    2015-08-10 阅读次数:3445
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